Karácsony kölcsönből: a szakértő tanácsai a felelős pénzkezeléshez az ünnepi időszakban.
A CIB Bank legutóbbi felmérése szerint a magyarok mindössze 2 százaléka választja a takarékoskodás helyett a kölcsönfelvételt, hogy a karácsonyt az álmaik szerint ünnepelhesse. De milyen lehetőségekkel élhetnek azok, akik így döntenek? Milyen típusú kölcsönöket lehet igényelni ilyen különleges alkalmakra, és milyen összegeket lehet elérni?
Aggódom, hogy a karácsonyi időszakban a hitelre szorulók aránya sokkal magasabb lehet, mint gondolnánk. Számos fogyasztási hitel létezik, és a legtöbben valószínűleg a folyószámlahitelt veszik igénybe az ünnepi bevásárlások során, amelynek következtében a bankszámlájuk könnyen mínuszba kerül. Az áruhitelek is kiemelkedő népszerűségnek örvendenek ebben az időszakban, hiszen sokan így szerzik be a drágább műszaki cikkeket és lakberendezési tárgyakat, amelyeket aztán egy-két év alatt törlesztenek. A személyi kölcsönök összege kifejezetten jelentős lehet, akár 10-12 millió forint is elérhető, és ezek futamideje általában 5-8 év között mozog. Ezen hiteltípusokat a családok gyakran nagyobb beruházásokra, lakásfelújításokra vagy autóvásárlásra használják. Azonban fontos megjegyezni, hogy a 10-12 millió forintos kölcsönöket jellemzően csak a magasabb jövedelmű ügyfelek kapják meg; a személyi hitelek átlagos összege körülbelül 3 millió forint. Ezen kívül sokan hitelkártyát is igényelnek, ami lehetőséget ad számukra, hogy egy előre meghatározott keretösszegig költekezzenek – ez lehet néhány százezer forint, de a tehetősebb ügyfelek esetén akár több millió forint is.
Jó megoldás kölcsönt felvenni egy-egy alkalomra vagy így könnyen adósságba verhetjük magunkat?
Minden élethelyzet egyedi, és fontos, hogy tudatosan közelítsünk a pénzügyi döntéseinkhez. Nem mindegy, hogy a kölcsönünket munkaeszközre, tanulási célokra vagy egészségügyi kiadásokra, mint például a gyermek fogszabályozására fordítjuk, hiszen ezek a befektetések később megtérülhetnek. Ugyanakkor, ha valaki karácsonykor egy nyaralásra, egy fajtiszta kiskutyára vagy csupán szórakoztatásra szánt műszaki cikkre vágyik, azt érdemes saját forrásaiból finanszírozni, elkerülve ezzel a hitel terhét.
Hányszor igényelhetünk ilyen típusú kölcsönt, és milyen időtartam áll rendelkezésünkre a visszafizetésére?
A hitelintézetek minden egyes kérelem feldolgozása során kötelezően elvégzik a hitelbírálatot, amelynek keretében figyelembe kell venniük az adósságfék-szabályokat. A felvehető hitel mértéke elsősorban a hiteligénylő igazolt jövedelmétől függ. Ha az ügyfél havi nettó jövedelme 600 ezer forint alatt van, akkor az összes hitel törlesztőrészlete legfeljebb a jövedelem 50%-át teheti ki. Azok számára, akik 600 ezer forintnál magasabb jövedelemmel rendelkeznek, a bankok akár 60%-ig is engedhetnek a határokból. Fontos megjegyezni, hogy ebbe a keretbe minden hitel beleszámít, így egy ügyfél több hitellel is rendelkezhet különböző pénzintézeteknél. Továbbá, ha az ügyfél megnövelni kívánja a felvenni kívánt hitel összegét, célszerűbb lehet hosszabb futamidőt választania, hiszen így alacsonyabb havi törlesztőrészletekkel kell számolnia, különösen, ha alacsonyabb jövedelemmel bír.
Mit tehetünk, ha nem szeretnénk az ünnepek előtt kölcsönt kérni?
- Fontos, hogy alaposan átgondoljuk a költségvetésünket. Az ünnepi étkezés elengedhetetlen, de próbáljuk meg csak annyit készíteni, amennyit valóban el tudunk fogyasztani; a maradékok kidobása valódi pazarlás. Az ajándékok beszerzése előtt érdemes alaposan körülnézni az online piacon, hiszen sok kereskedő kínálhat kedvezőbb árakat. Azonban légy óvatos, mert számos csábító ajánlat mögött csaló webáruházak rejtőzhetnek, így figyeljünk erre. A közösségi média helyi csoportjaiban is érdemes körülnézni, hiszen sokan kínálnak vagy ajándékoznak jó állapotú gyerekruhákat, játékokat, vagy éppen a tavalyi karácsonyi díszeket, amelyek újra hasznosíthatók – ezek remek lehetőségek lehetnek!
