Indul a nagy Otthon Start akció, a bankok már izgatottan készülnek a tömegek érkezésére: ilyen eseményre még nem volt példa Magyarország történetében - Pénzcentrum.

Az Otthon Start Program elindításával a magyar lakáshitelezés terén jelentős változásokra számíthatunk, mivel a bankok előrejelzései szerint a havi hitelkihelyezések összege akár 170-240 milliárd forintra is nőhet a korábbi 140-150 milliárd forintos szintről. Ez az új konstrukció várhatóan kulcsszerepet játszik majd a hitelpiac átalakulásában, és meghatározó tényezővé válik a jövőbeli trendek alakulásában.

A Portfolio által megkérdezett pénzintézetek előrejelzései szerint az idei utolsó negyedévben az Otthon Start hitelek arányának elérhetjük a 70-80 százalékot, míg a következő év folyamán ez a szám 40-60 százalék között mozoghat. Az információk alapján a támogatott konstrukció keretein belül felvett hitelek átlagos összege várhatóan 35-40 millió forintra rúg majd – számol be a Portfolio a banki várakozások fényében.

Szeptember 1-jétől gyakorlatilag minden bank csatlakozik a programhoz. Bár a jogszabályban rögzített felső kamatkorlát 3 százalék, a bankok többsége várhatóan ezen a szinten kínálja majd a hitelt, és csak néhány intézmény fontolgatja, hogy esetleg 2,5-2,8 százalékra csökkentse a kamatot bizonyos ügyfelek számára. A verseny elsősorban nem a kamatokban, hanem egyéb területeken zajlik majd: a harmadik félnek járó díjak (közjegyzői, értékbecslői, földhivatali) elengedésével vagy finanszírozásával, kedvezményes számlacsomagokkal és esetenként ajándékutalványokkal.

A lakáshitelpiac már az Otthon Start Program bevezetése előtt is dinamikus növekedést mutatott. Az idei év első felében havonta átlagosan 135 milliárd forintnyi hitelt helyeztek ki, ami 26%-kal haladta meg a tavalyi év hasonló időszakában regisztrált 107 milliárd forintos szintet. A piaci hitelkamatok 2024 tavasza óta körülbelül 6,5%-on alakultak, míg a CSOK Plusz és a falusi CSOK-hitel 3%-os támogatott kamattal volt elérhető a lakásvásárlók számára.

A növekedés motorja nem csupán a szerződések számának növekedésében rejlik — amely 8 százalékos emelkedést mutat —, hanem sokkal inkább az átlagos hitelösszeg drámai, 17 százalékos emelkedésében, amely 16,8 millió forintról 19,7 millió forintra ugrott egy év leforgása alatt. Június végén a háztartások összesített lakáshitel-állománya 6069 milliárd forintra rúgott, ami 15 százalékos éves bővülést tükröz.

Az MBH Bank előrejelzése alapján az Otthon Start Program várhatóan jelentős hatással lesz a negyedik negyedévi hitelkihelyezésre, amely 220-240 milliárd forintra nőhet. Ebből körülbelül 170-180 milliárd forintot az Otthon Start hitelkeret tesz ki. A hosszabb távú kilátások szerint a program részesedése 50-60 százalékra csökkenhet. A bank szakértői úgy vélik, hogy az idei év utolsó negyedében körülbelül 15 ezer új hitelszerződés köttethet, átlagosan 35-36 millió forintos értékben.

A K&H Bank előrejelzése alapján a lakáshitel-szerződéskötések több mint fele, 50-60 százaléka lehet Otthon Start hitel a következő egy évben, a CSOK Plusz-hitelekkel együtt pedig akár 70 százalék fölé is emelkedhet a kamattámogatott hitelek aránya. Az év utolsó negyedében a lakáshitelpiac volumene akár 50 százalékkal is meghaladhatja a tavalyi év azonos időszakát, ami havi mintegy 175 milliárd forintnyi kihelyezést jelentene.

A CIB Bank is számottevő érdeklődésre számít, és előrejelzéseik alapján a lakáshitel-szerződések 50-60%-a az Otthon Start hitel formájában valósulhat meg. A 2026-os lakáshitelpiaci kilátások összességében több mint 2000 milliárd forintos kihelyezést jeleznek, ami havonta körülbelül 170 milliárd forintot jelent.

A Raiffeisen Bank szerint minden harmadik lakáshitel-szerződéskötés kapcsolódhat az Otthon Start Programhoz, míg a Gránit Bank a következő egy évben 40-50 százalékos részesedést vár a program számára a teljes lakáshitel-piacon.

A bankok már most is aktívan készülnek az ügyfelek fogadására, különböző vonzó szolgáltatásokat kínálva. Az OTP Bank például bizonyos ügyintézési költségeket elenged, emellett az első évben türelmi időt kínál a törlesztésre, ami igencsak kedvező lehet a friss ügyfelek számára. Az MBH Bank színes promóciókkal és kedvezményekkel várja az érdeklődőket, míg a K&H Bank augusztus 18-tól már elérhetővé teszi az értékbecslési lehetőséget. Az Erste Bank az előregisztráció lehetőségét biztosítja elsőként, a Raiffeisen Bank gyors hitelbírálatot ígér, míg az UniCredit Bank részletes és alapos tájékoztatással segíti az ügyfeleket a tájékozódásban.

A Gránit Bank innovatív digitális megoldásokkal áll az ügyfelek rendelkezésére. Az éjjel-nappal elérhető Gránit Guru, a bank mesterséges intelligencián alapuló chatbotja, gyors és pontos válaszokat ad az Otthon Start programmal kapcsolatos kérdésekre. Emellett szeptember 1-jétől egy új, fejlett Hitelmix kalkulátor is elérhetővé válik, amely lehetővé teszi az összes állami kedvezményes hitel és a piaci jelzáloghitel kombinálását. Ezzel szemben a CIB Bank ügyfelei számára a jelzáloghitel-tervező és előminősítési szolgáltatásaik révén nyújtanak támogatást, megkönnyítve ezzel a hitelfelvétel folyamatát.

Hitelfelvevői szempontból az Otthon Start program kiemelkedő előnye, hogy a piaci hitelekhez képest alacsonyabb törlesztőrészleteket kínál. Míg a piaci lakáshitelek átlagos kamatlába 6,5 százalék, az Otthon Start esetében maximum 3 százalékos, fix kamatú hitelt vehetünk igénybe. Ez a kedvezőbb konstrukció, 20 éves futamidő mellett, akár 26 százalékos havi törlesztőrészlet csökkenést is jelenthet, ami jelentős megtakarítást biztosít a hitelfelvevők számára.

Egy alternatív nézőpontból megközelítve, azonos havi törlesztőrészlet esetén akár 34%-kal magasabb hitelösszeg is elérhető. Vagy, ha a hitelösszeg és a törlesztőrészlet változatlan marad, akkor a futamidő 20 évről kevesebb mint 14 évre csökkenthető.

A Portfolio elemzése alapján a lakásárak 10-33%-os emelkedése esetén az Otthon Start hitel előnyei fokozatosan eltűnhetnek a piaci kamatozású hitelekhez képest. Az önerő mértéke és a futamidő hossza kulcsfontosságú tényezők: minél magasabb az önerő és minél rövidebb a futamidő, annál kisebb áremelkedés elegendő ahhoz, hogy az Otthon Start hitel versenyképessége csökkenjen. Becslések szerint körülbelül 20%-os lakásár-emelkedésnél a potenciális hitelfelvevők többsége már nem tapasztalná a kedvezőbb feltételeket az Otthon Start hitelnél, mint amit egy hagyományos piaci lakáshitel kínálhat.

Az Otthon Start bevezetésével kapcsolatos fogyasztói attitűdöket és várakozásokat a Bankmonitor és a Pénzcentrum közös felmérésben vizsgálja - kérjük olvasóinkat, hogy vegyenek részt a kutatásban: a felmérés célja feltérképezni, kik terveznek hitelfelvételt, milyen feltételeket tartanak a legfontosabbnak, és hogyan alakítja a program a vásárlási döntéseket.